Hiç kendinizi benim gibi hissettiniz mi? Eğer Florida'da ev sahibi iseniz Ev sigortalarınızın inanılmaz derecede arttığına şahit olmuşsunuzdur. Hele bir de yatırımcı iseniz yaptığınız tüm hesaplar ters*yüz olmuştur. Üç sene öncesine göre bugün ev sigortası için en az iki katı bazı durumlarda dört katı ödemek zorundayız.

Peki bu noktaya nasıl geldik

Aslında bugünlere geleceğimizi sektör içinde olan bizler 5-6 sene önceden görmeye başlamıştık. Gidişatı değiştirmeye çalıştık, başarılı olamadık. Hala Florida kanunlarında bulunan bazı kanunlar nedeniyle sigorta şirketlerine açılan davalar, bu davalar haksız olsa bile, avukatlara 100 binlerce dolar para kazandırıyor. Bunu bilen birkaç avukat şirketi yüksek yatırımlarla ve reklamlarda insanların sigorta şirketleri ile direk konuşmalarını engelleyip dava açmalarına ikna etmeye başladılar.

Tüm Amerika genelinde sigorta şirketlerine açılan davaların %76'sı Florida'da geri kalan %24'ü diğer 49 eyalet toplamında.

Sigorta poliçesi bir garanti sözleşmesi değildir.

Yaygın kanının aksine sigorta malınıza veya mülkünüze gelebilecek ani ve engel denemeyecek hastalığın oluşturduğu maddi kayıpları karşılar. Zaman zaman hepimiz sigortanın bir garanti poliçesi olduğunu düşünüp, eskiyen ya aşınan malların sigorta tarafından karşılanmasını beklemekteyiz. Bu yanlış kani sigorta firmalarının bir çok başvuru ile karşılaşmadığına sebep olmakta ve masrafları artırmaktadır.

Sigorta firmaları çok para kazanıyolar ve hiçbir zaman ödeme yapmak istemiyorlar.

Florida'da bundan beş sene önce bugünkü sigorta firması sayısından en az 20 tane daha fazla sigorta firması faaliyet gösteriyordu. On sene önce Amerika genelindeki büyük firmalar da Florida'da ev sigortası yapıyorlardı. Şu anda bu firmalar Florida'da ev sigortası yapmıyorlar. Son beş senede 20'den fazla firma iflas etti. Bugünkü durumda önümüzdeki 60 gün içinde dört ile yedi adet firmanın daha finansal zorluğa gireceği ve İflas açıklaması bekleniyor. Sigorta şirketlerinin finansal yapılarının artık bu kadar kırılgan hale gelmesini sebebi yukarıda bahsettiğim gibi avukatların ve çatı firmalarının faaliyetleri sayesinde olmuş. Benim bu dediklerime inanmayın, ve borsaya kote sigorta şirketlerinin bilançolarına ve gelir gider tablosuna bakın. İki sene önce Hisseleri 35 40 $ seviyesinde işlem gören firmaların hisseleri bugün 1 $ ile 2 $ bandında işlem görmektedir.

Gelecek Tahmini

Şu anda ev sigortalarının Amerika'da en yüksek olduğu eyalet Florida olduğu biliniyor. Hangi yöne doğru gidiyoruz diye soracak olursanız size evinize üç sene önce ödediğiniz sigorta primi ile bugün ödemek zorunda olduğunuz sigorta primini karşılaştırmanızı öneririm. Gelecek sene bugün ödediğini sigorta priminden büyük olasılıkla %50 daha fazla ödeme yapacaksınız. Tabii kanunlar değişmezse!

Biz komşumuzun yaşı geldiği için eskiyen çatısını değiştirme masrafını hediye ettiğimiz sürece sigorta primlerindeki önlenemez artışı tetiklemeye devam ediyoruz.

Evinizin kapısına gelip, çatımıza bakalım, çatınız on seneyi aşmış sigorta firmalarının ücretsiz çatı değiştirme programı var gibi reklamlarla sizi ikna etmeye çalışan insanlara lütfen şikayet ediniz ve bu insanlara iş vermeyin

Eğer sigorta firmanız Florida'dan çıkmış ise, ya da çok yüksek bir yenileme teklifi ile gelmiş ise mutlaka beni arayın. Her şeye rağmen hala 20'den fazla firma sigorta yazıyor. En iyi seçenekleri size ben sunabilirim.

Mart ayı başladığında avatar firmasının da iflas açıklamasından sonra bu firmanın poliçelerini tutan 37.000 kişi evleri için yeni sigorta poliçesi bulmak zorunda kaldı.

Sektörün bulunduğu duruma bağlı olarak şu anda hiçbir firma Avatar firmasından açığa çıkmış olan 37.000 poliçeyi almak isteyince gözükmüyor. Bu 37.000 poliçeden 11.000 tanesi Broward, Palm beach ve Miami-Dade Countylerinde.

Gecen gunlerde piyasadan çekilmek zorunda kalan avatar firmasına ek olarak Ocak ayından bugüne kadar yedi tane sigorta firması Floryadan çekildi. Geri kalan firmalarda on yıldan daha eski çatıda olan evleri yazmak istemiyorlar.

Tüm avatar poliçeleri 13 Nisan saat 00:01'de iptal olacak.

Poliçeleri iptal edilen ev sahipleri eğer fazla ödemeleri varsa iade paralarını 30 ila 60 gün sonra almayı bekleyebilirler.

Büyük bir Florida çatı şirketiyle bağlantılı iki kişinin, "ücretsiz çatılar" vaadiyle ev sahiplerinin sigorta kesintilerini karşılama amacıyla indirimler sunmaları suçlamasıyla yakın zamanda tutuklanmaları, eyalet çapında güçlü tepkilerle karşılaştı.!

Son yıllarda çatı yapan firmaların sigorta kanunlarindaki boşlukları kullanarak eski zamanlarda yaşanmış olan kasırga ve dolu yağışlarini bahane kullanarak sigortadan komple çatı değiştirmek yoluyla yaptıkları pazarlama nedeniyle tüm Florida'daki ev sahipleri sigorta pirimlerin aşırı yükselmesi nedeniyle şikayetçi.

Bazılarına göre bu tür sahte kağıdın tutuklanıp hapse atılması için geç kalındı bile. Florida'daki en büyük ev sahibi sigortacısı olan Citizens Property Insurance Corp.'un iletişim şefi Michael Peltier, "Bu tutuklamaları yayınlamak çok olumlu bir şey" dedi. “Son birkaç yılda bu tür çatı kaplama vakalarında ani bir yükseliş gördük.”

Florida CFO'su Jimmy Patronis'in ofisi Çarşamba günü yaptığı anonsta, Napoli'deki Webb Roofing & Construction'dan Brian Webb ve Brandon Jourdan'ın geçen hafta geç saatlerde dokuz adet dolandırıcılık sigorta tazminat talebi iddiası ile suçlandığını duyurdu. DFS, tutuklularin suçlu bulunmaları halinde 45 yıla kadar hapis cezası ve 45 bin dolar para cezasına çarptırılabileceğini söyledi.

Ücretsiz çatı teklifleri ve ödenen indirilebilirler kavramı, son birkaç yılda Florida sigorta endüstrisinde gündemdeki sorun haline geldi. Geçen ay 2022 yasama oturumunda birkaç kanun koyucu, çatı şirketleri tarafından dağıtılan “ücretsiz çatı” broşürlerinin kopyalarını, çalışmayı durdurmak ve sigorta sektörü kayıplarını sınırlamak için eyalet yasalarının güçlendirilmesi gerektiğinin kanıtı olarak dalgalandırdı.

Gelinen son noktada ise, eğer siz ev sahibi iseniz sigorta priminizde komşunuzun ücretsiz değiştirilen, ama değiştirmeye gerek olmayan, çatısının parasını ödüyorsunuz. Sigorta primlerinizin yükseldiğini düşünüyorsanız sebebi burada.

Peter Schorsch | 8 Mart 2022 (Tercume)

Meclis geçen yılın reformlarının oturması için zamana ihtiyaç olduğunu söylüyor fakat zaman ev sahiplerinin lehine işlemiyor.

Meclis, Senato’nun gayrimenkul sigorta reform paketine (SB 1728) göre aksiyon almayı reddederek bilfiil etkisiz hale getirdiği gayrimenkul sigorta reformları konusunda ayak diretmeye devam ediyor.

Bu hareketsizlik, ev sahibi sigorta şirketlerinin 2021 yılında 1.5 milyar dolar daha kaybettiğini gösteren yıllık finans raporları olarak karşımıza çıkmaktadır ve Progressive ise 250 milyon dolar ile bu konuda başı çekmektedir.

Özellikle, geçen ay iflas eden iki şirket olan St. Johns Sigorta ve Avatar Sigorta’nın kayıpları bu toplama dâhil edilmiyor. Bu kayıplar şüphesiz çok büyük önem arz ediyor çünkü St. Johns en büyük sekizinci sigorta şirketiydi ve 170.000 poliçe sahibine hizmet vermekteydi; Avatar ise binlercesini sigortalamıştı. Tüketiciler için, artan kayıpların tek bir anlamı var: Ev sigortasi primlerinin artması.

Gayrimenkul sigorta piyasası sürekli düşüşe devam ederken bunlar norm olmaya başladı. Bu ayın başlarında, Florida Sigorta Garantör Birliği (FIGA), ev sahiplerine gayrimenkul sigorta faturaları aracılığıyla 190 milyon dolar ek prim uygulanmasını onayladı.

168 milyon dolar ek prim uygulanması FIGA’nın daha önceki onayından altı ay sonrasında geldi. Florida Sigorta Düzenleme Birimi’nin tarhlarda son onayı vermesi gerekiyor, ki Eylülde zaten yeşil ışık yakılmıştı.

Durumun vahametine rağmen, Meclis 2021 Yasama Döneminde geçirilen reformların tamamen oturması için daha fazla zamana ihtiyaç olduğunu belirtmeye devam ediyor –ki bu da Temmuz 2021’de yürürlüğe girişi sonrasında 18 ay anlamına geliyor – ve Meclis o zamana dek piyasayı stabilize etmek için ilave adım atmayı düşünmediğini belirtiyor.![]

2021 reformlarının ise yok denecek kadar az etkisi oldu. Bu yılın ilk çeyreğinin son haftalarına yaklaşırken, davaların sayısı 2021’in ikinci çeyreğinde kaydedilen seviyeleri çoktan aştı, ki söz konusu dönem geçen yılın reformları yürürlüğe girmeden önceki son tam dönem çeyreğiydi. !

Sigorta firmaları özellikle çatı değiştirme ile ilgili davalarının, bu durumu körüklediğini belirtiyorlar. Sonuçlarna ev sahipleri katlanmak zrunda kalıyor.

Sigorta firmaları çatı 10 yaşına geldiği zaman sigrtaya uygun değil olduğu gerekçesi ile evleri sigortalamıyorlar veya mevcut pliçeleri yenilemiyorlar.

Senato’nun gayrimenkul sigorta faturası davaları azaltmayı ve çatı zararı taleplerine ilişkin masrafları sınırlamayı amaçlayan çok sayıda değişikliği içeriyor. En çok tartışılan madde ise sigortacıların bir çatının zamanla azalan değerinden ziyade “belirtilen değeri” teminatlandırmayı sınırlandırmasını sağlayacak olması ve sigortacıların teminat sınırlandırmaların %2’sine dek düşürülebilen özel bir çatı şart koşmasını sağlayacak olmasıdır.

Düşük ve sabit gelirli ev sahiplerinin böyle bir poliçeye sahip olmaları halinde çatılarını tamir ettirmeye güçlerinin yetmeyeceğini belirten Meclis Sözcüsü Chris Sprowls’a göre bu konsept görünüşe göre umutsuz bir girişim.

HABERLERDE

Jim Grimes, 24 Şubat 2022 Perşembe

WEST PALM BEACH, Fla. (CBS12) - Henüz karşılaşmadımysanız bile yakın zamanda evinizin en büyük aylık gideri, ev sigortasi sigortasi olabilir.

Kerry Lutz, pencerelerini yenilemek ve kasırgaya karşı etkili bir garaj kapısı yapmak için binlerce dolar harcadı. Tüm bunların, aylık prim maliyetini düşürmeye yardımcı olacağını umuyor. Lutz, geçen yıl evini kapattığında birbirinden farklı yirmi sigortacının onu reddettiğini söyledi. Son çare olarak, devlet tarafından yıllar önce kurulan ve kâr amacı gütmeyen bir sigorta şirketi olan Citizens Property Insurance'dan bir poliçe aldı. Yıllık 5.600 dolarlık bir anlaşma yaptılar. Lutz, olması gerekenin neredeyse iki katı olduğunu söylüyor. Sigorta Bilgi Enstitüsü, Lutz'un sigortasının ulusal ortalamanın dört katına yakın olduğunu gösteriyor ve kendisi bu konuda yalnız değil.

Florida'daki bir ev sahibinin 2021'deki sigorta maliyeti ortalama 3.600 dolardı - Bu, ABD'deki en yüksek rakam olarak biliniyor.

ABD'deki ev sahiplerinin 2021'deki sigorta maliyeti ortalama 1.398 dolardı.

Sigorta eğitimi ve araştırması sağlayan ve tarafsız bir kuruluş olan Sigorta Bilgi Enstitüsü sözcüsü Mark Friedlander, Florida'nın ülkedeki ortalama olarak en yüksek ev sigortası primini ödediğini söylüyor.

Florida emlak sigorta firmalarına 2021'de 100.000'den fazla dava açıldı.

ABD'de açılan tüm sigorta davalarının %76'sı Florida'da olmasina ragmen, ancak sadece hasarlarin %8'i Florida'dan.

Eyaletteki milletvekilleri, bu davalara izin veren sistemi düzeltmeye çalıştı, fakat kimse çözüm bulamadı.

Teksas, Austin'deki Ekonomik Adalet Merkezi Direktörü Birny Birnbaum, Florida'nın sorunlarının daha çok sigortacılarla ilgili olduğuna ve çatı ustalarıyla daha az ilgili olduğuna inandığını söyledi.

“Birdenbire, çatı ustaları evrendeki en sofistike dolandırıcılar mı oldu? Demek istediğim, hadi ama” diyor onlarca yılını sigorta düzenleyicisi, ekonomist danışmanlığı ve tüketici savunucusu olarak geçiren ve kongre önünde ifade veren Birnbaum. Yüksek sigorta maliyetlerimizin nedeninin daha çok sigortacıların “risklerini” nasıl yönettikleri ile ilgili olduğunu düşünüyor.

90'lı yılların başında Andrew Kasırgası'ndan sonra, büyük sigortacılar Florida'da milyonlar kaybetti ve poliçe yazmayı bıraktılar. Bunun yerine birçok küçük sigorta şirketi taşındı. Birnbaum, “Bu şirketlerin çoğu geliyor ve ağırlıklı olarak sigorta yenilenmesi üzerine güvendikleri bir model kullanıyorlar. Sigortanın yenilenmesi, sigorta şirketleri için bir sigorta niteliği taşımaktadır. Onlar bazı finansal risk sigorta şirketlerinin karşılayamayacağını varsayıyorlar. Ama bunlar düzenlenmemiş halde ve oranlarını her an yükseltebilirler. Florida ayrıca sigorta şirketlerinin poliçeyi kimin alacağını seçmesine izin veriyor.”

Birnbaum, sistemin dengesiz olduğunu söylüyor. "Sigorta şirketleri, riski ortadan kaldırmaya ve sigortanın tam tersi olan poliçe sahiplerine geri yüklemeye karar verdiler." Sigortacıların sigorta yenilenmesine bu kadar çok güvenmeyi bırakmaları ve daha istikrarlı bir model bulmaları gerektiğine inanıyor.

Maliyetleri artıran her ne ise, Florida milletvekilleri buna henüz bir çözüm bulabilmiş değil. Pinellas İlçesinden Eyalet Senatörü Jeff Brandes kısa süre önce dediği gibi, “sigorta primlerine, mortgage için ödediğinden daha fazlasını ödeyen ev sahiplerini yakında göreceğiz. Bu gerçek bir olasılık. Meslektaşlarını eleştiriken bu akılları başa getirici tahminde bulundu. Brandes, "Daha fazlasını yapmalıyız ve açıkçası meclisle bir anlaşma yolu sağlamalıyız ve yine açıkçası Vali’nin bu konuyla ilgilenmesini sağlamalıyız" dedi.

Bu arada, yakın zamanda üç sigorta firması daha, eyaletin piyasa sartları nedeniyle ev sigortasi yazmayı durduklarını açıkladı.

Sağlık sigortası zaten karma karışık bir konu bir de her gün karşımıza farklı bir kelime çıkıyor. Aşağıdaki yazıda kısaca her gün Karşılaşabileceğiniz terimleri sizler için derledim.

CoPay: Sağlık hizmetleri alırken ödeyeceğiniz önceden belirlenmiş miktarı gösterir. Hizmet alacağınız her kurumun fiyat listesi farklı olsa bile siz burada yazan bedeli ödeyeceksiniz bunun dışında bir şey ödemeyeceksiniz. (Ornek: Röntgen, doktor vizitesi veya Ultrasound)

Deductible: Her takvim yılında sigortanın devreye girmesinden önce sizin ödemeniz gereken rakamı belirtir. Bazı sağlık hizmetleri alırken öncelikle Deductible olarak belirtilen bu rakam ödemeniz gerekebilir ve ondan sonra Co-Insurance ödemeniz gerekebilir.

CoInsurance: Sağlık sigortasının devreye girmesi için sizin payımıza düşen Deductible rakamını ödedikten sonra, sağlık hizmetleri alırken ödemeniz gerekebilecek katkı payını (%) gösterir.

Out-Of-Pocket-Maximum: Bir takvim yılı içinde sağlık hizmetleri için ödeyebileceğiniz en yüksek para miktarını gösterir. Yukarıda belirtilmiş olan Deductible, CoInsurance, CoPay, ve varsa diğer tüm sağlık harcamalarınız bu hesapta toplanır. Out of pocket maximum limitine eriştiğiniz zaman sağlık sigortası (FloridaBlue) kapsam dahilindeki tüm harcamaları %100 karşılar. Siz herhangi bir katkı ya da başka bir para ödemezsiniz.

Premium: sağlık sigortanızı aktif tutmak için her ay ödemeniz gereken sigorta bedelidir. Sağlık sigortasını kullansanız da kullanmasanız da poliçenizi aktif tutmak için bu rakamı ödemek durumundasınız.

Sağlık sigortası alırken Florida sigortacınız Alper ile konuşmadan karar vermeyiniz.

Son on yılda artarak gelen davalar ve çok eski tarihlerden kalmış kanunların sigorta şirketlerine karşı çalışması nedeniyle tüm Amerika’da sigorta şirketlerine karşı açılan davaların %76’sı Florida’da. Tüm Amerika’da oluşan hasarların %8’i Florida’da olduğu gerçeğine bakılırsa davaların ne kadar haksız ve hepimize zarar verici olduğu ortaya daha çıkıyor.

Bir sigortalının tahminen 10.000 dolarlık bir hasarı için, ücretsiz avukat tutarak sigorta şirketine karşı dava açması sonucu sigortalı yine hasarını karşılayacak 10.000 $ ödemeyi alıyor. Ancak bu davada avukat 300.000 $’ın üzerinde para alıyor.

Biz bugünlerin geleceğini biliyorduk ve önceden yıllardır bu kanunların değişmesi için çalıştık, ancak 50 eyalet içinde sadece Florida’da olan bu çok eski kanun 2021 yılına kadar değişmedi.

Son iki senede 16 tane sigorta şirketi ekonomik güçlüye düşüp kapandı, ya da iş yapmayı durdurdu. Amerika genelinde çalışan büyük ev sigortası şirketleri Florida’da sigorta yapmayı kabul etmiyorlar.

Benim de üyesi bulunduğum Florida Sigorta Acentaları birliğinin son yedi yıldır kanun yapıcıları eğitmek için kullandığı çabalar sonucunda Florida Valisi 1 Temmuz 2021 itibarıyla yürürlüğe giren bir kanun imzaladı. Bu kanun ile avukatların aldığı 100 binlerce dolarlık ödemelerin önüne geçilmeye çalışılıyor.

Citizens Insurance iyi bir seçenek mi?

Florida eyaletinde bulunan Citizens firması kurumu eyalet tarafından kurulmuş ve sigorta firmalarının kabul etmediği evleri sigortalamak için çalışan bir kurum.

Aslında sigorta konusunda kesinlikle başka bir çözüm bulunmadığı zaman ve çok nadiren kullanılması gereken bir kurum olmasına rağmen şu anda piyasada çalışan firma kalmadığı için her gün binlerce ev sigortası buraya gönderiliyor.

Citizens nereden sermaye buluyor?

Citizens kuruluş belgesinde firma zarar ederse bu zararın nasıl karşılanacağı net olarak yazılmış.

Zararlar poliçe sahiplerine dönem içi ek prim uygulayarak karşılanacaktır.

Yani, önümüzdeki birkaç ayda binlerce belki on binlerce kişiyi büyük bir sürpriz bekliyor. Çünkü Citizens’in defterlerindeki 1.6 milyar dolarlık yedek akçe bitmek üzere.

Siz Ne Yapmalısınız?

Sigorta piriminizi azaltmak amacıyla kesinlikle kapsam düşürmeyin. İnşaat maliyetinin sürekli artmasıyla zaten sigorta da yazılı ev teminatı artık yeterli olmayabilir. Sigorta poliçenizde yazılı olan teminat miktarlarını kesinlikle acilen gözden geçirin.

Eğer eskiden gelmiş (5-6 sene ya da daha eskiden gelmiş bir poliçeniz varsa) bu poliçeyi mutlaka tutmaya çalışın. Sigorta firmalarının hasarları arttıkça yeni yapılan poliçelerde bir sürü kapsam sınırlamaları karşımıza çıkıyor. Bir hasar durumunda eski bir poliçenin vereceği cevap ile yeni yaptığınız poliçenin vereceği cevap aynı olmayacaktır.

Mutlaka finansal yapısı güçlü, birinci sınıf sigorta firmalarıyla çalışmaya gayret edin. Bu konuda sigorta acentenizin sizin çıkardığınızı göz ettiğinden emin olun.

Unutmayın,

Dünyada, ihtiyaç duyduğunuz zaman satın alamayacağınız tek ürün sigortadır. Ve tabii ki en önemlisi Florida sigortacınız Alper ile konuşmadan kesinlikle karar vermeyin.

UM (Sizi korur): Karşı tarafın kim olduğu belirsiz olan (vur-kaç) kazalar veya karşı tarafın sigortası yeterli olmadığı durumlarda sizin aracınızda oluşan hasarları karşılar.

Uninsured Motorist kapsamı ayrıntılarını sizler için bu videoda topladım

200'den fazla sigorta firması ile çalışıyoruz. Sizin için en uygun sigorta poliçesini biz bulabiliriz.

İhtiyacınız olduğu zaman satın alamayacaığınız tek şey sigortadır.

This Markdown file is a simple example of a blog post for Alloy. It contains some basic Markdown as well as what we call YAML at the top of the file, which will be the nerve center of your posts.

Alloy processes standard Markdown, which allows for formatting content using just plain text. You'll notice that this text is bolded and that this text is italicized. You can also easily add links to text like so.

If you open this file in your text editor you'll see the various tags we've used to format this post as well as the YAML Front Matter section at the top of the file. For more information on formatting your content as well as the required YAML header, be sure to read through the Alloy documentation on creating posts. We also have several video tutorials, on various topics, to get you started with Alloy.